奥巴马版金融监管只是“缝补”

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美国新旧监管体系比较 刘建平 制图
美联储获实权把守“一类金融控股公司” 英国财相披露金融监管新原则
金融监管改革风暴如期而至。北京时间今日凌晨零点，美国总统奥巴马公布了一项包罗万象的金融监管改革方案，以填补“一系列监管空白”。
这一长达85页、被誉为上世纪30年代以来最大规模的金融监管改革方案，将寻求加强对金融机构的监督，增加对衍生产品和其他市场基础领域的管理，创立一个新的消费者保护机构，给予政府对抗未来金融危机的新工具，以及与海外监管机构协调新政策、高管人员薪酬支付规范。
奥巴马表示，政府的整体思路是，保留金融体系中正常运转的领域，并更加关注无法正常运转的部分。奥巴马希望上述方案能获得国会通过，并在今年年底之前颁发实行。
在由美国财政部长盖特纳和白宫首席经济顾问萨默尔操刀的该套方案中，消费者金融保护机构和权力得到强化的美联储是两个核心要素。
方案将授权美联储负责监管各企业，美国规模最大、最具系统关联性的公司，奥巴马政府将这些公司称为“一类金融控股公司”。一旦谁的破产危害到整个金融系统时，美联储将出手接管。
但立法者质疑，谁来监管权力过大的美联储？
此外，美联储将直接监督规模和复杂性与上述银行相当的所有非银行金融公司。美联储还将获得银行资本金要求方面的最终决定权，包括要求具有系统重要性的金融机构追加资本金。
作为另一焦点，一家名为“消费者联邦保护局”（CFPA）的监管机构将设立借贷规则，为银行和非银行金融机构制定规则，监管和检查这些机构是否遵守这些规则，并且对触犯这些规则的公司进行处罚，以及制定其他处罚措施，以确保消费者获得清晰全面的信息，并了解各种抵押贷款产品的风险和收益状况。
“我们必须确保，有人能致力于负责保护个人消费者，不管是在次贷、抵押贷款还是在信用卡领域。”奥巴马说，“在某些情况下，我们正在小范围的增大美联储的权力。而在其他环境中，我们实际上正在剥离美联储的某些职责，比如个人消费者领域。”
奥巴马宣布金融监管改革方案的同一天，英国财政大臣达林在伦敦金融区发表讲话，为全新的金融监管设立基本原则。
达林呼吁收紧对银行资本金的规定，上调银行在危机期间用于日常需求的准备金金额。他强调，银行需要自行整改，确保管理人士不会不负责任地扩张，或是贸然进入风险过高的市场。任命拥有适合人才、技能和经验的董事会是一个重要整改手段。

除了公司治理问题，达林还说，英国的监管部门应当监管所有在英国运营的大型金融机构，不管它们总部在哪儿，或是名称如何。
不过，达林表示，英国政府不会应很多政治家的请求，调整目前的三重监管结构。目前，英国金融体系的监管是由英国金融服务管理局、财政部和英国央行分担的。