奥巴马剑指危机祸根 2750亿救房奴更是救国

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“如果不采取大胆行动来制止经济螺旋式下降，住房危机有可能让‘美国梦’破灭。” 当地时间2月18日，美国总统奥巴马在亚利桑那州宣布最新的房地产救助计划时表示。该方案旨在防止700万至900万美国家庭因无力偿债而进入“止赎”程序。
据估计，这项方案最终会使纳税人花费高达2750亿美元——其中750亿美元的直接消费用于使美国人“有家可归”，而其他额外财政支出则用于支持由政府控制的抵押贷款巨头房地美和房利美。这比许多住房分析师所预期的更富有雄心也更加昂贵，受到了消费倡导者以及金融业的认同。
当日，奥巴马与美国住房及城市开发部部长肖恩·杜诺文公布了《购房者偿付能力与稳定计划》。随后白宫发布的“摘要”显示，该计划由三部分组成——对两个购房群体实施不同的救助措施，及对房利美和房地美的政策放松和资金支持，具体为：
第一，对400万至500万“负责任的购房者”放松再贷款限制，使他们能够取得现行5%左右的低利率贷款。这部分购房者是指，截至目前没有拖欠贷款，但由于房屋价格下跌，他们所欠的银行贷款超过房屋现价的80%。按照此前的规定，购房者若想获得再贷款，他们已经偿付的部分需要大于房屋现值的20%。但随着房屋价格一路下跌，这类购房者中有绝大部分目前处在欠款大于房价的“水下”状态，不够再贷款资格。但在新的规定下，若按揭贷款是由“两房”持有或担保的，那么将可以申请“两房”支持的再贷款。家庭在接受补贴后的按揭利率为5.16％，每年减少2300美元的还贷。
第二，鼓励商业银行对300万至400万“有（违约）风险的购房者”修改贷款条款，实现较低还款要求。这项内容针对的人群为收入下跌、目前在努力“挣扎”偿还贷款的家庭。他们尚未出现拖欠还款，但还款额所占收入比例在逐渐增高，很可能将来面临“止赎”风险。
美国政府将设法增加信贷，给房利美和房地美额外2000亿美元的财政支持。政府也会鼓励贷款机构，鼓励借款人,政府将提供激励措施,如修改贷款则会得到1000美元预付款，如果借款人数量不变，也会得到更多的付款。如果贷款机构得到借款人占月收入38%的还款，政府随后将还款降到占月收入的31%。此外，政府还将鼓励商业银行与借款人协商更改贷款条款。例如，商业银行可通过延长还款期限、降低利率或本金等方式，将借款人还款额占收入比例降至38%，其后政府将承担一定成本将这一比例进一步降至31%。政府还将为商业银行、购房者和资产买方提供各种“奖励”：对更改条款的贷款方提供1000美元的一次性奖励，若在此后的3年中，购房者每月按时偿还足额贷款，贷款方还将在每月获得额外奖励，全年最高为1000美元。

第三，财政部将加大对“两房”的支持。第一项内容放宽了“两房”可吸纳资产的范围，财政部将对“两房”各自持有按揭贷款资产的上限，由目前的8500亿美元提高至9000亿美元。此外，财政部将对他们的总资金承诺由当前的2000亿美元增加至4000亿美元。
奥巴马指出，新的刺激计划旨在帮助约900万美国中产阶层家庭，并使他们的“美国梦”依然能够实现。“这个计划虽然不能解救每个人，但可以阻止这场危机对整体经济造成更大的伤害。”他说，止赎率的下降，将有助于房地产市场企稳。美国金融危机始于美国房地产市场泡沫破裂，而房市则是危机重灾区。根据穆迪公司的统计，目前27％的房屋实际价值低于购房者的房贷。据估计，如果这种状况持续，2012年前将有16％的美国房主因无力还贷而失去房屋。
未来几天，美国财政部将逐步完成《购房者偿付能力与稳定计划》细则，并于3月4日开始实施。
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